Versicherungsrecht - eine indische Perspektive

Einführung

"Insurance sollte gekauft, um Sie vor einer Katastrophe, die sonst finanziell verheerend zu schützen."

In einfachen Worten, können die Krankenkassen jemand einen Verlust oder Unfall, um die Auswirkungen ihres Unglücks kompensiert werden leidet. Damit können Sie sich schützen gegen die alltäglichen Risiken für Ihre Gesundheit, Haus und finanzielle Situation.

Versicherung in Indien begann ohne jegliche Regelung im neunzehnten Jahrhundert. Es war eine typische Geschichte einer kolonialen Epoche: einige britische Versicherungen dominieren den Markt mit vorwiegend großen urbanen Zentren. Nach der Unabhängigkeit, dauerte es eine theatralische Wendung. Insurance wurde verstaatlicht. Zunächst wurden die Lebensversicherer im Jahr 1956 verstaatlicht und dann das allgemeine Versicherungsgeschäft wurde im Jahr 1972 verstaatlicht. Erst im Jahr 1999, dass die privaten Versicherungen wurden zurück in das Geschäft der Versicherung mit einem Maximum von 26% der ausländischen Beteiligung erlaubt.

"Die Versicherungsbranche ist enorm und kann ziemlich einschüchternd. Versicherung wird für fast alles und alles, was Sie sich vorstellen können verkauft. Bestimmung, was für Sie richtig ist kann eine sehr schwierige Aufgabe sein."

Konzepte von Versicherungen haben über die Deckung der Sachanlage verlängert worden. Nun ist die Gefahr von Verlusten durch plötzliche Veränderungen in Wechselkursen, politischen Unruhen, Fahrlässigkeit und Haftung für die Schäden können ebenfalls gedeckt werden.

Aber wenn eine Person nachdenklich investiert in Versicherung für sein Eigentum vor einem unerwarteten Notfall dann wird er passend für seinen Verlust, sobald das Ausmaß der Schäden ermittelt wird kompensiert werden.

Die Eingabe der State Bank of India mit ihrem Vorschlag der Bankassurance bringt eine neue Dynamik in das Spiel. Die kollektive Erfahrung der anderen Länder in Asien hat bereits ihre Märkte dereguliert und hat es ausländischen Unternehmen zu beteiligen. Wenn die Erfahrung der anderen Länder ist jede Führung ist die Dominanz der Life Insurance Corporation und der General Insurance Corporation nicht in absehbarer Zeit verschwinden.
Das Ziel aller Versicherungen ist es, die Eigentümer gegen Verlust aus einer Vielzahl von Risiken, die er erwartet zu kompensieren, um sein Leben, Eigentum und Unternehmen. Die Versicherung ist hauptsächlich aus zwei Arten: Lebensversicherung und allgemeine Versicherungen. Allgemeine Versicherungsbedingungen bedeutet Feuer, Marine und Verschiedenes Versicherung, die Versicherung gegen Einbruch oder Diebstahl, Treue Garantie, Versicherung für Arbeitgeber Haftung und Versicherung von Kraftfahrzeugen, Nutztierrassen und Kulturpflanzen umfasst.

Lebensversicherungen in Indien

"Die Lebensversicherung ist die herzliche Liebeserklärung jemals geschrieben wurden.

Es beruhigt das Schreien eines hungrigen Baby in der Nacht. Es entlastet das Herz eines Hinterbliebenen Witwe.

Es ist die tröstliche Flüstern in den dunklen stillen Stunden der Nacht. "

Lebensversicherung debütiert in Indien weit über 100 Jahren. Seine herausragenden Merkmale sind nicht so weit verbreitet in unserem Land zu verstehen, wie sie sein sollte. Es gibt keine gesetzliche Definition der Lebensversicherung, aber es hat als Versicherungsvertrag, wobei der Versicherte verpflichtet, bestimmte Beträge als Prämien zu zahlen definiert wurde, zur angegebenen Zeit, und in Anbetracht dessen ist der Versicherer verpflichtet, bestimmte Summen für bestimmte Bedingung zu zahlen Sand im angegebenen Weise auf Eintritt eines bestimmten Ereignisses abhängig die Dauer des menschlichen Lebens.

Die Lebensversicherung ist besser als bei anderen Sparformen!

"Es gibt keinen Tod. Life Insurance preist das Leben und Niederlagen Tod.

Es ist die Prämie zahlen wir für die Freiheit des Lebens nach dem Tod. "

Einsparungen durch Lebensversicherungen garantieren vollständigen Schutz gegen das Risiko des Todes des saver. In der Lebensversicherung über den Tod, ist die volle Versicherungssumme fällig (mit Boni, wo zutreffend), während in anderen Sparformen, rettete nur die Menge (mit Zinsen) fällig.

Die wesentlichen Merkmale der Lebensversicherung sind a) es ist ein Vertrag über das menschliche Leben, die b) stellt für die Zahlung der Pauschale, und c) der Betrag nach Ablauf der bestimmten Zeit oder beim Tod der Versicherten gezahlt . Der eigentliche Zweck und Gegenstand der in unter Politik von Lebensversicherungsgesellschaften versichert ist, das Interesse seiner Angehörigen nämlich zu sichern. Kann Frau und Kinder wie der Fall sein, in dem sogar vorzeitigen Tod der Versicherten als Folge des Geschehens in jeglicher Eventualitäten. Eine Lebensversicherung ist auch allgemein als Sicherheit für noch ein gewerbliches Darlehen akzeptiert.

Nicht-Lebensversicherung

"Jeder Vermögenswert hat einen Wert und das Geschäft der allgemeinen Versicherung ist auf den Schutz der wirtschaftlichen Wert der Vermögenswerte."

Nicht-Lebensversicherung eine Versicherung mit Ausnahme der Lebensversicherung wie Feuer, marine, Unfall, Kranken, Kfz-und Hausratversicherung. Vermögenswerte würden durch die Bemühungen der Eigentümer, die in der Form des Gebäudes sein kann, Fahrzeugen, Maschinen und anderen materiellen Eigenschaften erstellt worden sein. Da körperlichen Gegenständen hat eine physische Form und Konsistenz, unterliegt einer Reihe von Risiken von Feuer, verbündeten Gefahren, Diebstahl und Raub.
Nur wenige der General Insurance Politik sind:

Sachversicherung: Das Haus ist wertvollsten Besitz. Die Politik ist so konzipiert, um die verschiedenen Risiken unter einer einzigen Police abdecken. Es bietet Schutz für Eigentum und Interesse der Versicherten und der Familie.

Krankenversicherung: Es bietet Schutz, die Pflege übernimmt der medizinischen Kosten nach Hospitalisierung von plötzlichen Krankheit oder Unfall.
Personal Accident Insurance: Diese Versicherung bietet Entschädigung für den Verlust von Menschenleben oder Verletzungen (teilweise oder permanent) durch einen Unfall verursacht. Dies beinhaltet die Erstattung der Kosten der Behandlung und die Verwendung des Krankenhauses Einrichtungen zur Behandlung.

Reiseversicherung: Die Versicherung deckt die Versicherten gegen verschiedene Eventualitäten während einer Auslandsreise. Es deckt die Versicherten gegen Unfall, Arztkosten und Rückführung, Verlust von Gepäck, Reisepass usw.

Haftpflichtversicherung: Diese Politik schützt die Direktoren oder leitenden Angestellten oder anderen Fachleuten vor Verlust aus Forderungen gegen ihn wegen eines unerlaubten Handlung in ihrer amtlichen Eigenschaft gemacht.

Kfz-Versicherung: Motor Vehicles Act besagt, dass jedes Kraftfahrzeug Zwirnen auf dem Weg zur versichert, mit mindestens Haftung nur Politik werden muss. Es gibt zwei Arten der Politik ein für den Akt der Verbindlichkeit, während andere Abdeckungen Versicherer jegliche Haftung und Schäden an eigenen Fahrzeugen.

Reise von einem Kleinkind bis ins Jugendalter!

historische Perspektive

Die Geschichte von Lebensversicherungen in Indien stammt bis 1818, wenn es als Mittel zur englischen Widows bieten konzipiert wurde. Interessanterweise in jenen Tagen eine höhere Prämie für indische Leben als die nicht-indischen Lebens berechnet als indische Leben wurden als riskant für die Berichterstattung.

Die Bombay Mutual Life Insurance Society nahm ihre Tätigkeit im Jahre 1870. Es war das erste Unternehmen, das gleiche Prämie für beide indischen und nicht-indischen Lebens erheben. The Oriental Assurance Company wurde im Jahre 1880 gegründet. Der General Versicherungsgeschäft in Indien, auf der anderen Seite, können ihre Wurzeln auf den Triton (Tital) Insurance Company Limited, die erste allgemeine Versicherung im Jahr 1850 in Kalkutta gegründet von den Briten zu verfolgen. Bis zum Ende des neunzehnten Jahrhunderts Versicherungsgeschäft war fast ganz in den Händen von ausländischen Unternehmen.

Insurance Regulation begannen offiziell in Indien mit der Verabschiedung des Life Insurance Companies Act von 1912 und der Provident Fund Act von 1912. Mehrere Betrügereien während 20 und 30-Jährige geschändet Versicherungsgeschäft in Indien. Bis 1938 gab es 176 Versicherungsgesellschaften. Die erste umfassende Regelung wurde mit dem Insurance Act von 1938, die strenge staatliche Kontrolle über Versicherungsgeschäft vorgesehen eingeführt. Das Versicherungsgeschäft wuchs in einem schnelleren Tempo nach der Unabhängigkeit. Indische Unternehmen verstärkt ihren Einfluss auf dieses Geschäft aber trotz des Wachstums, wurde Zeuge blieb Versicherungen ein urbanes Phänomen.

Die Regierung von Indien im Jahr 1956, brachte über 240 privaten Lebensversicherer und Versorgungseinrichtungen unter einem verstaatlicht Monopol Körperschaft-und Life Insurance Corporation (LIC) geboren wurde. Verstaatlichung wurde mit der Begründung, dass es dringend benötigte Mittel für rasche Industrialisierung schaffen würde gerechtfertigt. Dies stand im Einklang mit der Regierung eingeschlagenen Weg des Staates führen Planung und Entwicklung.

Die (Nicht-Leben) Versicherungsgeschäft weiter mit dem privaten Sektor bis 1972 gelingen. Ihre Operationen wurden organisiert Industrie und Handel in den großen Städten beschränkt. Die allgemeine Versicherungswirtschaft wurde 1972 verstaatlicht. Damit wurden fast 107 Versicherer zusammengefasst und gruppiert in vier Unternehmen - National Insurance Company, New India Assurance Company, Oriental Insurance Company und United India Insurance Company. Dies waren Tochtergesellschaften der General Insurance Company (GIC).

Die Lebensversicherungsbranche wurde unter der Life Insurance Corporation (LIC) Act of India verstaatlicht. In gewisser Weise hat die LIC sehr floriert. Unabhängig von ein Monopol, es gibt einige 60 bis 70.000.000 Versicherungsnehmer. Da die indische Mittelschicht-Klasse um 250 bis 300.000.000 ist, hat die LIC gelungen, rund 30 ungeraden Prozent davon erfassen. Rund 48% der Kunden des LIC sind von ländlichen und semi-urbanen Gebieten. Dies würde wahrscheinlich nicht passiert hatte die Charta der LIC nicht ausdrücklich das Ziel dient die ländlichen Gebiete festgelegt haben. Eine hohe Sparquote in Indien ist einer der exogenen Faktoren, half der LIC rasch wachsen in den letzten Jahren. Trotz der Sparquote hoch ist in Indien (im Vergleich zu anderen Ländern mit einem ähnlichen Entwicklungsstand), zeigen Indianer hohe Risikoaversion. So sind fast die Hälfte der Investitionen in physische Vermögenswerte (wie Immobilien und Gold). Rund 23 Prozent sind in (niedrig verzinsten, aber sicher) Bankeinlagen. Darüber hinaus sind rund 1,3 Prozent des BIP in der Lebensversicherung damit verbundenen Einsparungen Fahrzeuge. Diese Zahl hat sich zwischen 1985 und 1995 verdoppelt.

A World Sicht - Life Insurance in Indien

In vielen Ländern hat Versicherungen eine Form des Sparens. In vielen entwickelten Ländern ist ein erheblicher Anteil der inländischen Ersparnis in Form von Spenden Versicherungen. Dies ist nicht verwunderlich. Die Prominenz einiger Entwicklungsländer ist umso überraschender. Zum Beispiel bietet Südafrika Platz zwei. Indien ist zwischen Chile und Italien. Dies ist umso überraschender, da das Niveau der wirtschaftlichen Entwicklung in Chile und Italien. So können wir schließen, dass es sich um eine Versicherungs Kultur in Indien trotz einer niedrigen Pro-Kopf-Einkommen. Dies verspricht auch für zukünftiges Wachstum. Insbesondere dann, wenn das Einkommensniveau verbessert, ist die Versicherung (insbesondere Leben) dürfte schnell wachsen.

Versicherungssektor Reform:

Berichte der Ausschüsse: ein bekannter, ein anonym!

Obwohl indischen Märkte wurden privatisiert und für ausländische Unternehmen in einer Reihe von Sektoren im Jahr 1991 eröffnet, blieb Versicherungen außerhalb der Grenzen auf beiden zählt. Die Regierung wollte mit Bedacht vorgehen. Mit Druck der Opposition hat die Regierung beschlossen (zu der Zeit, dominiert von der Congress Party) die Einrichtung eines Ausschusses von Herrn RN Malhotra (der damalige Gouverneur der Reserve Bank of India) geleitet.

malhotra Ausschuss

Liberalisierung des indischen Versicherungsmarkt wurde in einem Bericht im Jahr 1994 durch die Malhotra Ausschuss veröffentlicht vorgeschlagen, dass der Markt für privatwirtschaftliche Wettbewerb geöffnet werden soll, und schließlich ausländische privatwirtschaftliche Wettbewerb. Darüber hinaus untersucht die Zufriedenheit der Kunden des LIC. Neugierig, schien das Niveau der Kundenzufriedenheit zu hoch sein.

Im Jahr 1993 Malhotra Ausschuss - vom ehemaligen Finanzminister Secretary und RBI Gouverneur Mr. RN Malhotra geleitet - wurde gegründet, um die indische Versicherungsbranche bewerten und empfehlen ihren künftigen Kurs. Die Malhotra Ausschuss wurde mit dem Ziel der Ergänzung der Reformen im Finanzsektor eingeleitet wird. Die Reformen wurden auf die Schaffung eines effizienten und wettbewerbsfähigen Finanzsystem geeignet für die Bedürfnisse der Wirtschaft unter Berücksichtigung der strukturellen Veränderungen derzeit geschieht, und erkennen, dass eine Versicherung ein wichtiger Teil des gesamten Finanzsystems wo es notwendig war, um die Notwendigkeit anzugehen Ziel ähnliche Reformen. In 1994 legte der Ausschuss den Bericht und einige der wichtigsten Empfehlungen enthalten:

o Struktur

Regierung Wette in den Versicherungsunternehmen bis zu 50% gebracht werden. Regierung übernehmen sollte die Bestände der GIC und ihre Tochtergesellschaften, so dass diese Tochtergesellschaften als unabhängige Unternehmen agieren. Alle Versicherungen sollte eine größere Freiheit zu bedienen gegeben werden.
Wettbewerb

Private Unternehmen mit einem Minimum eingezahlten Kapital von Rs.1 Milliarden sollten die Möglichkeit haben, den Sektor zu betreten. Kein Unternehmen sollte sowohl Life and General Insurance über eine einzige Einheit behandeln. Ausländische Unternehmen sind zulässig, um die Industrie in Zusammenarbeit mit den heimischen Unternehmen einzugeben. Postal Life Insurance sollte gestattet werden, in den ländlichen Markt bedient werden. Nur ein State Level Life Insurance Company sollte gestattet werden, in jedem Staat betrieben werden.

o Regulatory Body

Das Versicherungsgesetz geändert werden sollte. An Insurance Regulatory Körper sollte eingerichtet werden. Controller of Insurance - ein Teil des Finanzministeriums-sollte unabhängig sein.

o Investitionen

Obligatorische Investitionen von LIC Life Fund in Staatspapieren von 75% auf 50% reduziert werden. GIC und ihre Tochtergesellschaften sind nicht mehr als 5% an einem Unternehmen (es gibt die aktuellen Bestände um bis zu diesem Niveau gebracht werden über einen Zeitraum von Zeit) zu halten.

o Kundenservice

LIC sollte Zinsen auf verspätete Zahlungen mehr als 30 Tage zu bezahlen. Versicherungen müssen ermutigt werden, einzurichten fondsgebundenen Altersvorsorge werden. Computerisierung der Operationen und Aktualisierung der Technologie, um in der Versicherungswirtschaft durchgeführt werden. Der Ausschuss betont, dass, um den Kundendienst zu verbessern und die Abdeckung von Versicherungen, Industrie up für den Wettbewerb geöffnet werden. Aber zur gleichen Zeit, fühlte sich der Ausschuss die Notwendigkeit zur Vorsicht wie jedes Versagen neuer Wettbewerber das Vertrauen der Öffentlichkeit in der Branche ruinieren könnte. Daher wurde beschlossen, den Wettbewerb in begrenztem Maße erlaubt die Festlegung einer minimalen Kapitalbedarf von Rs.100 crores.

Der Ausschuss hatte das Bedürfnis, größere Autonomie Versicherungsgesellschaften bieten, um ihre Leistung zu verbessern und ihnen ermöglichen, als unabhängige Unternehmen mit wirtschaftlichen Motiven zu handeln. Zu diesem Zweck hatte vorgeschlagen, die Schaffung einer unabhängigen Regulierungsbehörde - The Insurance Regulatory and Development Authority.

Reformen in der Branche Versicherungen wurden mit der Verabschiedung des IRDA Bill im Parlament im Dezember 1999 eingeleitet. Die IRDA seit ihrer Gründung als Körperschaft des öffentlichen Rechts im April 2000 hat akribisch auf seinen Zeitplan der Framing-Vorschriften und die Registrierung der Privatwirtschaft Versicherungen stecken.

Seit der Gründung als unabhängige Körperschaft des öffentlichen Rechts gesetzt die IRDA hat im Rahmen einer weltweit kompatible Vorschriften eingeführt. Die andere Entscheidung in der gleichen Zeit genommen, um die unterstützenden Systeme der Versicherungsbranche bieten und insbesondere die Lebensversicherer war die Einführung des IRDA Online-Service für die Ausstellung und Verlängerung von Lizenzen für Agenten. Die Zulassung von Einrichtungen zur Vermittlung von Ausbildung Agenten hat auch dafür gesorgt, dass die Versicherungsgesellschaften würde eine ausgebildete Arbeitskräfte des Versicherungsagenten in Ort, um ihre Produkte zu verkaufen.

Die indische Regierung liberalisiert den Versicherungssektor im März 2000 mit der Verabschiedung des Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA) Bill, Aufhebung aller Zulassungsbeschränkungen für private Akteure und ermöglicht ausländischen Spielern, den Markt mit einigen Grenzen der direkten ausländischen Besitz geben. Unter den aktuellen Leitlinien, gibt es eine 26 Prozent Eigenkapital Deckel für ausländische Partner in einer Versicherungsgesellschaft. Es gibt einen Vorschlag, diese Grenze auf 49 Prozent zu erhöhen.

Die Öffnung des Sektors dürfte zu einer größeren Verbreitung und Vertiefung der Versicherungen in Indien führen und sie können auch die Umstrukturierung und Revitalisierung der Unternehmen des öffentlichen Sektors. In der Privatwirtschaft 12 Lebensversicherungen und 8 allgemeine Versicherungen registriert wurden. Eine Vielzahl von privaten Versicherungen, die in beiden Leben und Nicht-Leben-Segmenten haben begonnen Verkauf ihrer Versicherungen seit 2001

mukherjee Ausschuss

Unmittelbar nach der Veröffentlichung des Malhotra Committee Report, einen neuen Ausschuss, wurde Mukherjee Ausschuss konkrete Pläne für die Anforderungen der neu gebildeten Versicherungen machen gesetzt. Empfehlungen des Mukherjee Ausschuss wurden nie der Öffentlichkeit zugänglich gemacht. Aber von den Informationen, die herausgefiltert wurde klar, dass der Ausschuss die Aufnahme von bestimmten Verhältnissen in Versicherungsunternehmen Bilanzen, um die Transparenz in der Rechnungslegung zu gewährleisten empfohlen. Aber die Finanzminister widersprochen, und es wurde von ihm behauptet, wahrscheinlich auf Anraten von einigen der potenziellen Wettbewerber, dass es die Aussichten eines Entwicklungslandes Versicherung beeinflussen.

Law Commission of India zur Revision des KVG 1938 - 190. Rechts Bericht der Kommission

Die Law Commission am 16. Juni 2003 veröffentlicht ein Konsultationspapier zur Überarbeitung der Insurance Act, 1938. Die bisherige Übung, um die Versicherung Gesetz zu ändern, wurde 1938 in 1999 zum Zeitpunkt des Inkrafttretens der Insurance Regulatory Development Authority Act, 1999 (IRDA Act) durchgeführt.

Die Kommission verpflichtete sich die gegenwärtige Bewegung im Rahmen der veränderten Politik, die privaten Versicherungsunternehmen zugelassen hat sowohl in der Lebens-und Nicht-Leben-Bereich. Ein Bedürfnis zu spüren, um die regulatorischen Mechanismus zu verschärfen, auch bei gleichzeitiger Rationalisierung der bestehenden Rechtsvorschriften im Hinblick auf das Entfernen von Teilen, die überflüssig geworden sind als Folge der jüngsten Veränderungen.

Zu den wichtigsten Bereichen der Veränderungen, schlug der Konsultationspapier die folgenden:

ein. Zusammenführung der Bestimmungen des IRDA Act mit dem Insurance Act zu einer Vielzahl von Rechtsvorschriften zu vermeiden;

b. Löschen von redundanten und Übergangsbestimmungen in der Insurance Act, 1938;

c. Änderungen spiegeln die geänderte Richtlinie zuzulassen privaten Versicherungsgesellschaften und die Stärkung der regulatorischen Mechanismus;

d. Bereitstellung für strenge Normen bezüglich Wartung "Solvabilitätsspanne" und Investitionen sowohl im öffentlichen und privaten Sektor Versicherungen;

E. Bereitstellung für eine vollwertige Beschwerde redressal Mechanismus, der beinhaltet:

o Die Verfassung Grievance redressal Behörden (GRAS) mit ein Justiz-und zwei technischen Mitgliedern mit Beschwerden / Ansprüche der Versicherungsnehmer gegen Versicherer (das Gras wird erwartet, dass das gegenwärtige System der Versicherer beauftragten Ombudsmann ersetzen) zu bewältigen;

o Ernennung Auftraggeber Offiziere durch die IRDA zu bestimmen und erheben Strafen säumigen Versicherer, Versicherungsvermittler und Versicherungsmakler;

o Bereitstellung für eine Beschwerde gegen die Entscheidungen des IRDA, Gras und rechtsprechenden Offiziere zu einer Versicherung Appellate Tribunal (IAT), das einen Richter (sitzend oder im Ruhestand) des Supreme Court / Chief Justice eines High Court als Vorsitzenden und zwei weiteren Mitgliedern mit ausreichender Erfahrung in Versicherungsangelegenheiten;

o Bereitstellung für einen gesetzlichen Appell an den Obersten Gerichtshof gegen die Entscheidungen des IAT.

LIFE & NICHTLEBENSVERSICHERUNG - Entwicklung und Wachstum!

Das Jahr 2006 erwies sich als ein bedeutsames Jahr für die Versicherungsbranche als Regulator der Insurance Regulatory Development Authority Act, legte den Grundstein für freie Preisbildung Allgemeinen Versicherungsbedingungen ab 2007, während viele Unternehmen kündigte an, in den Sektor anzugreifen.

Sowohl inländische als auch ausländische Spieler robust verfolgt ihren langen angemeldete Forderung nach Erhöhung der FDI Grenze von 26 Prozent auf 49 Prozent und in Richtung des fag Ende des Jahres, schickte die Regierung die Vollkaskoversicherung Bill Gruppe der Minister für die Prüfung unter starken Reservierung von Linksparteien. Die Bill ist wahrscheinlich in der Budget-Sitzung des Parlaments getroffen werden.

Die Infiltrationsraten von Gesundheits-und anderen Nicht-Lebensversicherungen in Indien sind weit unter dem internationalen Niveau. Diese Tatsachen zeigen immense Wachstumspotenzial des Versicherungssektors. Die Wanderung in FDI Grenze auf 49 Prozent wurde von der Regierung im vergangenen Jahr vorgeschlagen. Dies ist nicht operationalisiert als gesetzliche Änderungen für eine solche Wanderung erforderlich. Seit Öffnung der Versicherungsbranche im Jahr 1999, ausländische Investitionen in Höhe von Rs. 8,7 Milliarden haben in den indischen Markt gekippt und 21 private Unternehmen wurden Lizenzen erteilt.

Die Beteiligung der privaten Versicherer in unterschiedlichen Branchen hat wegen der erhöhten beide ihre Erfassung einen Teil des Geschäfts, die früher von den öffentlichen Versicherern wurde übernommen und auch die Schaffung zusätzlicher Geschäfts Boulevards. Zu diesem Zweck haben sich die öffentlichen Versicherer nicht in der Lage, auf ihre eigenen Stärken zu ziehen zusätzliche Prämie zu erfassen. Der Zuwachs der Beitragseinnahmen in den Jahren 2004-05 hat 66,27 Prozent von den privaten Versicherern trotz 20 Prozent Marktanteil erobert.

Die Lebensversicherung verzeichnete einen Beitragseinnahmen von Rs.82854.80 crore während des Geschäftsjahres 2004-05 gegenüber Rs.66653.75 crore im Vorjahr und verzeichnete einen Zuwachs von 24,31 Prozent. Der Beitrag des ersten Jahres Prämie Einmalprämie und Erneuerung Prämie an den gesamten Beitragseinnahmen war Rs.15881.33 crore (19,16 Prozent); Rs.10336.30 crore (12,47 Prozent) und Rs.56637.16 crore (68,36 Prozent), jeweils. Im Jahr 2000-01, als die Industrie wurde eingerichtet, um den privaten Akteuren eröffnet wurde, war das Leben Versicherungsprämie Rs.34, 898,48 crore, die von Rs darstelle. 6996,95 crore des ersten Jahres Prämie, Rs. 25191,07 crore der Erneuerung Prämie und Rs. 2740,45 crore der Einmalprämie. Beitrag eröffnet hatte Einmalprämie von Rs.9, 194,07 crore im Jahr 2001-02 auf Rs.5674.14 crore in 2002-03 ging mit dem Rückzug der garantierte Rendite Politik. Obwohl es ging marginal in 2003-04 um Rs.5936.50 crore (4,62 Prozent Wachstum) 2004-05, jedoch kam es zu einer signifikanten Verschiebung mit der Single Beitragseinnahmen steigen um Rs. 10336,30 crore zeigt 74,11 Prozent Wachstum in 2003-04.

Die Größe der Markt für Lebensversicherungen auf die Stärke des Wachstums in der Wirtschaft und die gleichzeitige Zunahme des Pro-Kopf-Einkommen erhöht. Dies führte zu einem günstigen Wachstumsbedingungen in Gesamtprämie sowohl für LIC (18,25 Prozent) und den neuen Versicherer (147,65 Prozent) in den Jahren 2004-05. Der höhere Wachstumsraten für die neuen Versicherern soll im Rahmen einer niedrigen Basis in 2003 angezeigt werden - 04. Allerdings haben die neuen Versicherer ihren Marktanteil von 4,68 in 2003-04 verbessert 9,33 in den Jahren 2004-05.

Das Segment weise brechen Feuer, Meeres-und sonstige Segmente bei den öffentlichen Versicherern war Rs.2411.38 crore, Rs.982.99 crore und Rs.10578.59 crore, dh ein Wachstum von (-) 1,43 Prozent, 1,81 Prozent und 6,58 Prozent. Die öffentlichen Versicherern ein Wachstum in Motor und Gesundheit Segmenten (9 und 24 Prozent). Diese Segmente entfielen 45 und 10 Prozent des Geschäfts von den öffentlichen Versicherern gezeichnet. Feuer und "Sonstige" entfielen 17,26 und 11 Prozent der Prämie underwritten. Aviation, Haftung, "Others" und Feuer ein negatives Wachstum von 29, 21, 3,58 und 1,43 Prozent. In keinem anderen Land, das zur gleichen Zeit wie Indien eröffnet haben ausländische Unternehmen in der Lage, einen 22 Prozent Marktanteil im Segment Leben und etwa 20 Prozent im Segment General Insurance greifen. Der Anteil der ausländischen Versicherer in anderen konkurrierenden asiatischen Märkten nicht mehr als 5 bis 10 Prozent.

Die Lebensversicherung wuchsen neue Premium mit einer Rate nicht vor, während die allgemeine Versicherungswirtschaft wuchs mit einer schnelleren Rate gesehen. Zwei neue Spieler trat in der Lebensversicherung - Shriram Leben und Bharti Axa Life - wodurch sich die Gesamtzahl der Lebensqualität Spieler 16. Es war ein neuer Anbieter auf dem Nicht-Leben-Bereich in Form eines eigenständigen Krankenkasse - Star Health and Allied Insurance, wobei die Nicht-Leben-Spieler 14.

Eine große Zahl von Unternehmen, meist verstaatlichten Banken (ca. 14) wie Bank of India und Punjab National Bank, haben Pläne für den Versicherungssektor geben und einige von ihnen haben auch Joint Ventures gebildet angekündigt.

Die vorgeschlagene Änderung in FDI Kappe ist Teil der umfassenden Änderungen Versicherung Gesetze - The Insurance Act von 1999, LIC Act, 1956 und IRDA Act, 1999. Nach den vorgeschlagenen Änderungen in der Versicherung Gesetze LIC Lage wäre, Rücklagen aufrechtzuerhalten, während Versicherungen der Lage wäre, andere Mittel als Eigenkapital zu erhöhen.

Über 14 Banken sind in der Warteschlange, um Versicherungsbranche geben und das Jahr 2006 sah mehrere Joint-Venture-Ansagen während andere scout Partnern. Bank of India hat sich mit Union Bank und japanischen Versicherungen wichtigen Dai-ichi Mutual Life, während PNB gefesselt mit Vijaya Bank und Auftraggeber für plündernd in der Lebensversicherung. Allahabad Bank, Karnataka Bank, Indian Overseas Bank, Dabur Investment Corporation und Sompo Japan Insurance Inc haben zur Bildung eines Nicht-Leben Versicherung gebunden, während Bank of Maharashtra hat sich mit Shriram Gruppe und Südafrikas Sanlam Gruppe für Nicht-Lebensversicherung Venture gebunden .

Abschluss

Es scheint, zynisch, dass die LIC und GIC werden welken und sterben innerhalb der nächsten ein oder zwei Jahrzehnten. Die IRDA genommen hat "auf Schneckentempo"-Ansatz. Es war sehr zurückhaltend in der Vergabe von Lizenzen. Es hat ziemlich strenge Standards für alle Aspekte des Versicherungsgeschäfts (mit der wahrscheinlichen Ausnahme von den Offenlegungspflichten) eingestellt. Die Regler immer zu Fuß auf einem schmalen Grat. Zu viele Vorschriften zu töten, die Motivation der Neuankömmlinge, zu entspannt Vorschriften kann zum Versagen und Betrug, die zur Verstaatlichung in erster Linie führten zu induzieren. Indien ist nicht einzigartig unter den Entwicklungsländern, wo das Versicherungsgeschäft eingerichtet wurde, um ausländische Konkurrenten geöffnet.

Das Versicherungsgeschäft ist in einer kritischen Phase in Indien. In den nächsten paar Jahrzehnten werden wir wahrscheinlich zu hohen Wachstumsraten im Versicherungssektor Zeuge aus zwei Gründen nämlich, die Deregulierung der Finanzmärkte immer beschleunigt die Entwicklung der Versicherungsbranche und das Wachstum des BIP pro Kopf hilft auch das Versicherungsgeschäft zu wachsen.